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防美国切断跨境清算,央行未雨绸缪!决定由SWIFT和央行背景的合资网关公司对内对外

admin 2021-03-26 1034 浏览

3月23日,中国央行发文称,将由环球银行金融电信协会(SWIFT)与4家中资机构合资成立的金融网关信息服务公司,向用户提供金融网关服务。

“SWIFT与中资机构合作开展金融网关服务有利于实现互利共赢,为用户提供更为稳定、韧性强、安全且合规的服务。下一步,将加强督促指导,推动各方规范开展金融网关业务。”央行称。

有关部门负责人答记者问时表示,金融网关作为中国境内和境外金融信息网络之间的一个关口,统一向中国境内SWIFT用户提供约定服务。

天眼查上的信息显示,与SWIFT成立合资公司的四家中资企业分别为:中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国人民银行数字货币研究所、中国支付清算协会。

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笔者认为,此举将有利于推动人民币的跨境使用,以及防止美国突然切断中国金融机构与境外机构间的清算业务。

在去年CF40组织的论坛上,前央行货币政策司司长张晓慧就指出,中国金融企业一直比较担心,受美国金融制裁和长臂管辖的影响,美元结算、清算渠道会受阻。而依赖美元体系进行结算的惯性也是可以通过精细化管理来加以改善的。她指出,当前大多数国家对美元都是采取净额结算,即国内银行内部和银行之间先清算完结,再到国外去清算。国内的银行则大多数采用全额结算方式,无论总行、分行还是海外行,都是直接通过SWIFT以及美国的CHIPS进行结算。

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她指出,当前全额结算的话,中国的日均结算量大约在两三千亿左右,若采取净额结算方式也不过1/10左右。现在的做法一方面是多付了手续费,另一方面则加剧了对美国支付结算体系的依赖。在双循环新发展格局下,有必要大力推动净额结算的方式。

可以预见,这四家合资公司的成立,将令中国企业跨境实现支付净额结算指日可待。

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以下为官网原文:

随着我国金融业对外开放不断深化,我国境内金融机构越来越多使用环球银行金融电信协会(SWIFT)提供的跨境金融网络与信息服务,参与机构、业务规模日益增长,对业务连续性、稳定性和数据的合规性、安全性均提出了更高要求。前期,我国部分中小银行曾出现与SWIFT网络连接不稳定情况,影响跨境业务办理。2018年5月,国际清算银行“支付与市场基础设施委员会(CPMI)”发布《与终端安全相关的批发支付欺诈风险管理策略》,明确报文传输网络利益相关方要采取措施,共同维护金融稳定,并要求各成员央行推动实施。目前,全球已有多家央行作出跨境金融报文本地存储安排,通过建立数据仓库进行合规审慎分析。

人民银行高度重视相关要求,于2018年发布了《关于加强跨境金融网络与信息服务管理的通知》。为进一步提升跨境金融网络与信息服务水平,保障SWIFT境内用户(以下简称用户)合法权益和业务连续性,SWIFT与4家中资机构合资成立金融网关信息服务有限公司,向用户提供金融网关服务,包括建立并运营金融报文服务的本地网络集中点、建立并运营本地数据仓库等服务。SWIFT与中资机构合作开展金融网关服务有利于实现互利共赢,为用户提供更为稳定、韧性强、安全且合规的服务。

下一步,人民银行将加强督促指导,推动各方规范开展金融网关业务。

央行有关部门负责人就金融网关服务有关问题答记者问原文

为引导市场机构正确认识和理解金融网关服务,中国人民银行有关部门负责人就金融网关服务有关问题,回答了记者提问。

什么是金融网关服务?

金融网关作为中国境内和境外金融信息网络之间的一个关口,统一向中国境内环球银行金融电信协会(SWIFT)用户(以下简称用户)提供约定服务,主要包括两项内容:一是建立并运营金融报文服务的本地网络集中点,为用户提供与 SWIFT 主干网的稳定、韧性强和安全的连接;二是在中国境内建立并运营本地数据仓库,用于对跨境交易报文进行数据存储以及事后监测和分析。

本地网络集中点的主要作用是什么?

建立本地网络集中点,主要目的是增进用户网络传输的稳定性、韧性和安全性,确保跨境金融信息服务连续处理。用户通过接入本地网络集中点,可与SWIFT主干网建立稳定、韧性强和安全的连接,防止出现网络中断等异常情况。同时,由金融网关公司为用户统一提供接入指导、业务咨询等专业化服务,将便利用户的业务和技术管理、也有利于进一步保障用户权益。

为什么要将跨境金融报文信息存储在本地数据仓库?

由于跨境支付业务的特殊性,交易链条长、节点多,单一机构无法完整掌握业务的终态和全貌,业务信息存在碎片化、不透明的情况,既不利于金融机构实时掌握集团内跨境业务的情况,也不利于监管部门开展监管工作。为推动跨境金融网络与信息服务更加透明,实现穿透式监管和跨境离岸数据的统筹监测,更好地识别和管理与核心服务相关的运行风险和金融风险,有必要将跨境金融报文信息存储在境内,并基于内部风控和监管需要使用。目前,全球已有多家央行作出了类似安排,通过建立数据仓库进行合规审慎分析。

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