币非凡 - 区块链|交易所导航 www.bifeifan.com
当前位置:网站首页 > 新闻 > 正文

数字化时代支付的四个基石

admin 2021-01-05 1554 浏览

最近,国际货币基金组织发布了该组织总裁Kristalina Georgieva在2020年新加坡(虚拟)金融科技节上题为《数字时代支付的四个基石》的演讲。演讲指出,随着数字化时代下支付革命的发生,数字支付正在重塑金融业和银行业。数字支付的未来会怎样?现有的国际货币体系和金融部门该如何应对?中国人民大学金融科技研究所(微信ID:ruc_fintech)对演讲核心部分进行了编译。

作者 | Kristalina Georgieva

来源 | IMF

引言

消除物理距离的支付革命产生了数据,这些数据是新的黄金,因此常常是新的抵押品。这些廉价而可以广泛获取的支付无缝地融入了我们的数字生活。随着我们支付方式的改变,我们的世界也在改变。我们可以为17亿仍然没有银行账户的成年人提供金融服务,并帮助更多目前支付高额费用的弱势群体。此外,数据、自动化和实时分析正在重塑银行业和金融业。支付创新可以改变国际货币体系——我们跨境交易、获取外国资产、兑换货币和商品定价的方式。数字支付不仅仅是技术行家的专利,它对整个世界都有巨大的影响。因此,我们必须勇敢而谨慎地行事。在微观层面上,我们必须确保支付方式不断发展以满足用户需求,同时保持安全和弹性。在宏观层面,我们需要培育一个高效、可信、公平、包容、充满活力的金融部门和国际货币体系。数字支付的未来将基于四个基石: 私营部门的创新;公共部门的参与;管理和法律框架;国际合作。

(一)私营部门的创新

私营部门的创新为许多人提供了良好的服务,例如银行的储蓄账户,移动支付以及信用卡。许多人仍在使用现金,但数量可能会迅速减少:以瑞典为例,该国只有10%的成年人仍在使用现金,而十年前这一比例为40%。在同一时期,肯尼亚的移动货币账户从1200万增长到6100万,比该国人口还多。

私营部门最能衡量个人和企业的需求,提供他们想要的多样化产品和服务,并承担创新所需的风险

但我们必须确保这些风险不会转化为最终用户或金融体系的风险。而且,我们必须避免其他陷阱——例如垄断权力,或对弱势群体服务不足。

因此,我们需要其他三个基石。

(二)公共部门的参与

公共部门的参与提供可验证的数字身份、通信基础设施、中央银行货币和其他必需品。数字身份允许注册新的金融服务,这是实现普惠金融的先决条件之一。另一个先决条件是接入互联网。世界上近一半的人没有接入互联网,包括撒哈拉以南非洲75%的人口和南亚近70%的人口。而在北美,情况正好相反,75%的人口接入了互联网。国际货币基金组织现在强烈鼓励对基础设施进行投资,作为为新冠肺炎后复苏努力的一部分,最好再同步推进公共投资。如果各国共同行动,它们可以以相同的成本比单独行动多实现三分之二的目标,还可以吸引关键的私人投资。当然,央行货币(传统上是纸币、硬币和外汇储备)仍是必不可少的。人们将收到的数字货币按需转换为当地货币的能力是衡量稳定性的关键指标。央行货币也帮助人们接收使用不同供应商发行的移动货币的付款。就像一种共同语言一样,中央银行的货币允许一个供应商支付另一个供应商。有了这个基础,每个金融科技公司都可以提供并发展自己的服务。互操作性为支付的创新和多样性插上了翅膀。在数字时代,央行货币应该如何发展?随着新的支付提供商的出现,它们也能获得央行的货币吗?纸币和硬币的数字版本会被引入吗?许多国家正在考虑这种可能性。央行货币的形式可能会改变,但其功能不应改变。它仍应锚定其他形式货币的稳定性,同时促进它们的发展和多样性。

(三)管理和法律框架

第三个基石同样重要——健全的监管和法律框架。它们应该允许创新和初创企业蓬勃发展,同时实现必需的目标:保护消费者的隐私、打击洗钱和其他犯罪,并为所有人提供稳定性和恢复力。监管透明度至关重要,并且随着技术和产品的迅速发展变得尤其具有挑战性。创业并不难,因为有很多的监管模式可以遵循。真正的障碍是不知道未来还会有多少新增的监管政策。新的进入者会问:我要遵守什么规则?我的产品会被视为存款、证券、支付系统或其他东西吗?新加坡政府在李光耀的传统下继续创新,他们所提出的新的支付法律前途光明。这项法律试图定义数字支付工具,并采用基于活动和风险的方法来监管支付。如果做得好,这就为新进入者提供了公平的竞争环境:同样的活动,同样的风险……相同的规则。但评估这些风险引发了新的问题。例如,用支付数据来代替抵押品。基于更准确的数据和分析的贷款是否风险更低呢?借贷人应该因此少付些钱吗?应该给予立法者和监管者足够的资源,以实现他们职能效用的最大化并保持领先地位。考虑到新支付形式的广泛影响,他们需要有远见并且和许多机构组织协作: 例如,各国央行和财政部与反垄断机构、隐私组织、数据保护机构、执法机构、公民社会和消费者权益倡导者合作。

(四)国际合作

正如资金跨越国界一样,我们的监管努力也必须跨越国界。这就引出了最后一个基石:国际合作,包括促进国际支付和管理溢出效应。我们能像发送短信一样轻松地跨境汇款吗?还是必须像今天依靠汇款生活的8亿人一样,支付平均7%的费用?但汇款比发短信更复杂。这将需要数字货币、相互监管和法律处理之间的技术标准,以及跨境信任的身份识别系统。在国际货币基金组织的支持下,金融稳定委员会最近提出了一份加强跨境支付的蓝图。但要实现这一目标还有很多工作要做。合作也是解决溢出效应的关键。随着数字货币越来越普及,其影响将波及全球。这些影响包括国内货币被换成更具吸引力的外币,货币政策有效性下降,以及规避资本账户限制。溢出效应可能更为深远。在某些情况下,新的数字货币可以影响国际货币体系。世界各国共同创建了国际货币基金组织来帮助他们指导国际货币体系,使其成为每个国家的发展引擎。在贫富差距进一步扩大的风险加大之际,我们认识到自己的责任前所未有地重大。今天,我们随时准备帮助建立一个更具弹性的货币体系——一个更具包容性、更智能和更绿色的体系。我们需要让支付革命为所有人服务。

以下为文章部分截图

数字化时代支付的四个基石 时代 基石 恒升链行情 恒升链 恒升链价格走势图 新闻  第1张

相关推荐

观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?
观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?

作者 | EricOlszewskiEthereum 社区一直坚持在前沿和冒险的道路上发展。事实上,我们大多数人都同意这样的观点:如果有更好的平台出现,我们会...

13分钟前 admin

汽车领域的渐热竞赛:区块链应用
汽车领域的渐热竞赛:区块链应用

如今的汽车行业,新能源动力、自动驾驶,是众人皆知的风口。接下来,在这个无论市场规模还是投资潜力都是巨无霸的行业,足以形成新产业规模的热点,会有什么?区块链!车辆...

21分钟前 admin

为什么需要EIP-1559?

作者:ConsenSys的TimBeiko,他是EIP-1559的主要负责人之一EIP-1559的益处EIP-1559是对以太坊收费市场的一个拟议改变。该提案将为以太坊提供用户体验、经济和安全方...

加密上市潮已来
加密上市潮已来

2020年底到2021年初频繁传来加密货币交易平台上市进展的消息。然而,正如比特币ETF一直难以获得批准,目前成功上市的加密交易平台寥寥无几。总结下来...

21分钟前 admin

数字货币2021开年好戏:北上深试点、数字证券落地与巨头专利

...

观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?
观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?

作者 | EricOlszewskiEthereum 社区一直坚持在前沿和冒险的道路上发展。事实上,我们大多数人都同意这样的观点:如果有更好的平台出现,我们会...

2小时前 admin

Coinbase 2020年终报告:平台资产已超900亿美元

...

灰度如何介绍莱特币LTC?
灰度如何介绍莱特币LTC?

原文标题:灰度莱特币LTC介绍灰度莱特币LTC介绍莱特币是一种去中心化的点对点(P2P)数字货币和由开源区块链协议支持的支付网络。通过莱特币,用户可以用相对传统...

2小时前 admin

路透社:全球芯片短缺将打击中国的比特币矿业

全球芯片短缺让“挖”比特币的矿机生产受阻,比特币矿业由中国主导。加密货币价格激增推动了矿机需求的增长,导致这些设备的价格飙升。这场争夺战将把小矿工们挤出去并加速行业整合,可能会使实力雄厚的参与者(其中...

观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?
观点丨为什么不存在 "Ethereum杀手"?

作者 | EricOlszewskiEthereum 社区一直坚持在前沿和冒险的道路上发展。事实上,我们大多数人都同意这样的观点:如果有更好的平台出现,我们会...

4小时前 admin

【分析师看后市】比特币28800美元会是本次回调的最低点吗?
【分析师看后市】比特币28800美元会是本次回调的最低点吗?

非常感谢大家对币世界研究院原创栏目【分析师看后市】的喜爱,现已推出同名深度系列原创栏目。如果你有喜欢的分析师,请在快讯、深度文章、B圈进行留言,点名你喜欢的分析...

4小时前 admin

 Coinbase 2020年终报告:平台资产已超900亿美元
Coinbase 2020年终报告:平台资产已超900亿美元

摘要:-Coinbase 近日发布了一份 2020 年年终报告。- 该公司声称其交易所拥有的加密资产价值超过 900 亿美元。-Coinbase 还详细介绍...

4小时前 admin

比特跌破3万贪婪转变恐惧,抄底?出逃?
  • 比特跌破3万贪婪转变恐惧,抄底?出逃?
  • 比特跌破3万贪婪转变恐惧,抄底?出逃?
  • 比特跌破3万贪婪转变恐惧,抄底?出逃?
  • 比特跌破3万贪婪转变恐惧,抄底?出逃?
盘点那些使用区块链投票系统的国家

...

彭博社:由于需求激增,比特币矿商正面临芯片短缺

据路透社周五报道,芯片短缺严重影响了比特币挖矿硬件分销链。实际上,根据比特大陆网站上的信息,到2021年8月,主要比特币矿商之一比特大陆的库存已售罄。除了库存不足之外,比特大陆的矿机价格现在溢价很高。...